Consultores financeiros tradicionais podem se reunir com você pessoalmente e poderão ajudá-lo com todas as suas necessidades de planejamento financeiro.

Alto custo ($$$): Esta costuma ser a opção de maior custo. Muitos consultores tradicionais cobram cerca de 1% dos seus ativos sob gestão. Alguns consultores também exigem um saldo mínimo alto, como US$ 250.000 em ativos.

Bom quando: Você quer serviços especializados, sua situação é complexa e você quer conhecer seu consultor financeiro pessoalmente e desenvolver um relacionamento de longo prazo com ele.

Procure outro lugar se: Você quer serviços semelhantes por menos, se sente confortável em obter ajuda online ou não quer avaliar um possível consultor por conta própria.

Quer trabalhar com alguém local? Como encontrar um consultor financeiro perto de você.

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Considere quanto você pode pagar a um consultor – Consultores financeiros têm a reputação de serem caros, mas há uma opção para cada orçamento. É importante entender quanto custa um consultor financeiro antes de se comprometer com os serviços. Em geral, você provavelmente encontrará três níveis de custo:

Os robo-advisors costumam cobrar uma taxa anual que é uma porcentagem do saldo da sua conta no serviço. As taxas dos robo-advisors geralmente começam em 0,25% dos ativos que eles gerenciam para você, com muitos provedores de ponta cobrando 0,50% ou menos. Para um saldo de conta de US$ 50.000, 0,25% equivale a US$ 125 por ano.

Serviços e consultores de planejamento financeiro online geralmente cobram uma taxa de assinatura fixa, uma porcentagem dos seus ativos ou ambos. Por exemplo, a Empower cobra de 0,49% a 0,89% dos ativos sob gestão por ano. A Facet cobra uma taxa anual que começa em US$ 1.000 por ano e aumenta de acordo com a complexidade da sua situação financeira. Ambas as taxas incluem gestão de portfólio e planejamento financeiro.